오늘은 서민금융진흥원에 발표한 청년도약계좌 신청 기간 조건 및 신청 대상 일시 납입 금액을 안내해 드리겠습니다. 청년도약계좌 가입 방법과 나이 조건에 대해 알아볼게요. 청년도약계좌 신청 가능한 은행 및 대학생도 신청가능 한지 알려드리겠습니다.
1. 청년도약계좌 신청 기간 및 가입 조건
청년도약계좌는 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 마련된 금융상품으로, 2023년 6월 15일부터 2024년 12월 31일까지 신청이 가능합니다. 이 상품은 만 19세부터 만 34세까지의 청년을 대상으로 하며, 개인소득과 가구소득 요건을 모두 충족해야 가입할 수 있습니다.
가입 시 요구되는 소득 기준은 다음과 같습니다.
- 개인소득: 총급여 6,000만 원 이하 또는 종합소득 4,800만 원 이하
- 가구소득: 가구원의 소득 합계가 중위소득의 180% 이하
이 외에도, 가입자는 가입일 직전 3개년 동안 금융소득종합과세 대상이 아니어야 하며, 소득이 증명되지 않거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입이 어렵습니다.
1.1 가입조건 중위소득
참고 : ‘23년 기준 중위소득 250%
| 가구원수 | 기준 중위소득 250%(연) |
|---|---|
| 1인 가구 | 62,336,760 |
| 2인 가구 | 103,684,650 |
| 3인 가구 | 133,044,480 |
| 4인 가구 | 162,028,920 |
| 5인 가구 | 189,920,640 |
| 6인 가구 | 216,839,430 |
| 7인 가구 | 243,225,450 |
1.2. 청년도약계좌 가입 혜택 상세 안내
청년도약계좌는 납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원합니다.
본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택을 줍니다.
일부 저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리 제공합니다 (명칭 : 소득+우대금리)
참고 : 개인 소득별 정부 기여금 지급액 안내
| 개인소득 기준 | 정부기여금(月) | ||
|---|---|---|---|
| 지급한도 | 매칭비율 | 한도 | |
| 총급여 2,400만원 이하 (종합소득 1,600만원 이하) | 40만원 | 6.0% | 24,000원 |
| 총급여 3,600만원 이하 (종합소득 2,600만원 이하) | 50만원 | 4.6% | 23,000원 |
| 총급여 4,800만원 이하 (종합소득 3,600만원 이하) | 60만원 | 3.7% | 22,200원 |
| 총급여 6,000만원 이하 (종합소득 4,800만원 이하) | 70만원 | 3.0% | 21,000원 |
| 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하) | – | – | – |
* 육아휴직급여(육아휴직수당) 또는 군 장병급여만 있는 경우에는 총급여 기준을 이용하여 정부기여금 비율을 산정합니다.
2. 청년도약계좌 개설 및 기여금 구조
2.1 청년도약계좌 기여금 지급 구조
청년도약계좌는 월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있는 적금상품으로, 만기는 5년입니다. 정부는 개인소득 수준에 따라 월 최대 2.4만 원의 기여금을 지원하며, 이자소득에 비과세 혜택도 제공합니다. 기여금의 매칭 비율은 소득에 따라 달라지며, 소득이 낮을수록 높은 비율로 지원됩니다.
기여금 지급 구조
- 연소득 2,400만 원 이하: 최대 월 40만 원 납입 시 6%의 기여금 지급
- 연소득 3,600만 원 이하: 최대 월 50만 원 납입 시 4.6%의 기여금 지급
- 연소득 4,800만 원 이하: 최대 월 60만 원 납입 시 3.7%의 기여금 지급
- 연소득 6,000만 원 이하: 최대 월 70만 원 납입 시 3%의 기여금 지급
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2.2 청년도약계좌 일시납입금 안내
청년희망적금을 만기까지 유지한 청년 + 청년도약계좌 가입요건을 충족한 청년이 청년도약계좌에연계 가입할 수 있도록 청년희망적금 만기수령금을 청년도약계좌 가입 시점에 일시에 납입할 수 있도록 지원합니다.
* 만기일은 2.21~3.4일(가입자별로 다를 수 있음)
[청년도약계좌 일시납입 주요내용]
- ① 일시납입금액은 최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 납입가능합니다.
- ② 가입자가 선택하는 ‘월 설정금액’으로 매월 전환납입된다고 간주함
- ③ 월 설정금액*은 40,50,60,70만원 중 하나를 선택(청년도약계좌 개설 이후 변경 불가) * 가입자의 목적에 따라 설정해주시기 바랍니다.
예시사례 :청년희망적금 만기수령금 1,311만원(원금+이자+저축장려금) 수령 예정이며, 청년도약계좌 일시납입을 청년희망적금 만기 수령금의 최대 금액으로 하고자 함➊연소득 2,400만원 이하에 해당하여 인정되는 기여금 산정 지급한도(월)가 40만원이기 때문에 월 설정금액을 40만원으로 설정함 → (월 설정금액) 40만원 X (전환기간) 32개월 = 1,280만원 일시납입
➋최종 납입원금에 따른 은행 이자를 최대로 받고자 하여, 월 설정금액을 월 최대 납입한도 70만원으로 설정함 → (월 설정금액) 70만원 X (전환기간) 18개월 = 1,260만원 일시납입 - ④ 일시납입금액은 월 설정금액의 배수*로 설정하여야 함
* 월 설정금액별 납입 가능한 일시납입금액 예시- 40만원 : 200만원, 240만원, … , 1,240만원, 1,280만원
– 50만원 : 200만원, 250만원, … , 1,250만원, 1,300만원
– 60만원 : 240만원, 300만원, … , 1,200만원, 1,260만원
– 70만원 : 210만원, 280만원, … , 1,190만원, 1,260만원 - ⑤ 일시납입금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급*하며, 정부기여금 규모는 ➊월 설정금액, ➋가입기준 개인소득에 따른 매칭비율** 및 ➌일시납입금이 전환납입된다고 간주되는 개월수(일시납입금액÷월 설정금액, 이하 ‘일시납입금 전환기간’)에 따라 결정
* 일시납입한 날이 속하는 달의 다음달 10영업일 이내 지급
** 일시납입금 전환기간 동안은 유지심사 결과와 무관하게 매칭비율 지속 유지 - ⑥ 신규납입은 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 가능하며, 60개월(5년)에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간동안 매월 70만원 한도내에서 가능함
- ※ 상세일정 서민금융진흥원 홈페이지내 별도 공지사항 참고
3. 청년도약계좌 은행별 금리 및 우대 혜택
청년도약계좌의 금리는 은행별로 다르며, 기본금리에 더해 우대금리와 소득 우대금리가 적용됩니다. 은행별 기본 금리는 4.5%에서 6% 사이로, 소득 우대금리는 연소득이 낮을수록 최대 0.5%까지 추가로 적용됩니다. 은행별로는 급여 이체, 마케팅 동의, 카드 실적 등에 따라 우대금리가 달라지며, 이를 통해 최대 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
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3.1 청년도약계좌 유지 심사 안내
청년도약계좌 유지 심사는 가입 후 1년 단위로 매 정부기여금 지급비율을 재산정하고 이를 위해 가입자의 개인 소득을 매년 재확인하는 절차입니다.
※ 개인소득 증빙 서류는 제출하지 않아도 됨(행정정보공동이용서비스를 자동으로 활용하여 개인소득을 확인합니다.)
※ 단 비과세소득, 육아휴직급여 또는 군 장병급여는 제출 필요함.
[유지심사 절차]
- 1. 국세청에서 심사
- 2. 소득정보 수신소득정보 요청
- 3. 서민금융진흥원 심사
- 4. 심사 결과 통보
- 5. 취급은행에서 안내
3.2 유지심사 세부 절차 안내
① 유지심사 대상자 확정(매월 확정) → ② 개인소득 확인합니다.* → ③ 정부기여금 지급비율 확정합니다. → ④ 심사 결과 통보합니다.→ ⑤ 정부기여금 지급비율 적용합니다.
* 행정정보공동이용서비스(국세청) 활용으로 가입자는 소득 증빙 제출 필요 없음(단, 비과세소득(육아휴직급여(수당) 또는 군장병급여) 해당자는 예외적으로 제출 필요)
[유지심사 내용]
- ① [유지심사 대상] 가입(계좌개설) 후 계좌 유지자 중에서 유지심사 필요 대상자* 확정* 가입(계좌개설) 후 중도해지한 경우 유지심사 대상에서 제외
- ② [유지심사 시기]
• 가입(계좌개설) 후 다음연도부터 가입일(계좌개설일)이 속한 월을 기준으로 매년(1년 단위)마다 진행
• 단, 청년희망적금 만기수령금 일시납입 가입자 중에서 일시납 기간이 1년을 초과하는 경우, 유지심사는 매년 가입일(계좌개설일)이 속한 월에 진행하더라도 유지심사 결과는 일시납 전환기간이 경과된 익월부터 적용
3.3 유지심사 예시 안내
* 예시1 사례
일반가입자: ‘23.7.5. 가입(‘28.7.5. 만기)
☞ ’24년부터 매년 7월마다 유지심사 실시 → 유지심사 결과는 유지심사월의 익월(8월)부터 다음연도 유지심사월(7월)까지 1년동안 적용
일반가입자, 일시납입 가입자(전환기간 1년 미만)
- 구분유지심사실시결과적용기간’23.7.5.
- 1년차–’24.7.5.
- 2년차’24.7월‘24.8월~’25.7월’25.7.5.
- 3년차’25.7월‘25.8월~’26.7월’26.7.5.
- 4년차’26.7월‘26.8월~’27.7월’27.7.5.
- 5년차’27.7월‘27.8월~만기 전일’28.7.5.
* 예시2 사례
일시납입 가입자(전환기간 1년 이상): ‘24.5.31. 가입(‘29.5.31. 만기) 시 일시납입 전환기간 32개월로 설정 → ‘27.1.30. 일시납입 전환기간 종료 ☞ ’25년부터 매년 5월마다 유지심사 실시 → 유지심사 결과는 일시납입 전환기간이 종료된 월(1월)의 익월(2월)부터 적용
일시납입 가입자(전환기간 1년 이상)
- 구분유지심사실시결과적용기간’24.5.31
- 1년차–’25.5.31.
- 2년차’25.5월미적용’26.5.31.
- 3년차’26.5월‘27.2월~’27.5월’27.5.31.
- 4년차’27.5월‘27.6월~’28.5월’28.5.31.
- 5년차’28.5월‘28.6월~만기 전일’29.5.31.
- ③ [유지심사 내용] 소득기준연도* 기준으로 개인소득금액(국세청 기준)을 확인(개인소득 증빙 제출 불필요) ※ 가구소득은 확인하지 않음
• 개인소득에 의해 결정되는 개인소득구간에 따라 정부기여금 지급비율이 재산정됨
• 개인소득이 ‘총급여 6000만원(종합소득 4800만원) 초과’ 또는 ‘소득없음’ 으로 확인될 경우 정부기여금은 미지급됩니다.
• 단, 소득이 없더라도 소득기준연도에 육아휴직급여(수당) 또는 군장병급여 내역이 있는 경우에는 예외(예외의 경우 별도 증빙서류 제출 절차 필요)
* 소득기준연도: 심사 당시 직전 과세기간(전년도)의 소득이 확정되지 않은 경우에는 전전 과세기간(전전년도)의 소득을 기준으로 판단합니다. - ④ [유지심사 결과] 유지심사로 재산정된 정부기여금 지급 비율은 다음 유지심사 시기까지 1년 동안 적용됨(1년 단위로 재산정)• 유지심사 결과는 비과세 혜택 여부에 영향 없음
* 가입 시 개인소득요건을 충족했다면 만기까지 비과세 혜택이 유지됨• 유지심사 결과는 가입 취소 여부에 영향 없음
* 가입 이후 소득이 변동되더라도 가입자격에 영향을 주지 않으므로 계좌개설이 취소되지 않음• 유지심사 결과는 가입일(계좌개설일)이 속한 월의 말일까지 은행에 통보됨
※ 유지심사 결과는 알림톡을 통해 개별로 안내될 예정이며, 청년도약계좌 웹페이지 상단의 [유지심사] 버튼 클릭 시에도 확인할 수 있음
4. 청년도약계좌 적금 담보 대출 및 중도 해지
청년도약계좌는 갑작스러운 자금 필요 시 적금 담보 대출을 통해 해지 없이 자금을 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 다만, 중도 해지 시에는 비과세 혜택과 정부 기여금을 받을 수 없으며, 특별 해지 사유에 해당할 경우에만 혜택을 유지할 수 있습니다. 특별 해지 사유로는 주택 구입, 퇴직, 장기 치료 등이 있으며, 해지 후 2개월 후 재가입이 가능합니다.
5. 청년도약계좌 및 청년희망적금 비교
청년도약계좌는 이전의 청년희망적금과 달리, 소득 기준이 확대되고 가입 기간이 5년으로 늘어났습니다. 또한, 청년도약계좌는 높은 금리와 기여금 지원을 통해 더 큰 목돈을 모을 수 있지만, 가입 기간이 길어 중도 해지 시 불이익이 발생할 수 있다는 점에서 주의가 필요합니다. 청년희망적금과의 차이점은 가입 자격, 납입 금액, 만기 기간 등에서 차이가 있으며, 두 상품을 비교하여 본인의 상황에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.
결론
청년도약계좌는 청년층이 장기적으로 목돈을 마련할 수 있도록 돕는 정책 금융상품으로, 높은 금리와 정부의 기여금 지원을 통해 안정적인 자산 형성을 돕습니다. 다만, 가입 기간이 길고 중도 해지 시 불이익이 있을 수 있으므로, 가입 전에 신중한 고려가 필요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
청년도약계좌는 대학생도 가입할 수 있나요?
네, 대학생도 개인소득과 가구소득 요건을 충족하면 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다. 다만, 소득 증명이 가능해야 합니다.
청년도약계좌의 기여금을 최대한 받으려면 어떻게 해야 하나요?
소득이 낮을수록 납입 금액을 최대한 높게 설정하여 정부의 기여금을 최대한 받을 수 있습니다. 또한, 은행의 우대금리 조건을 잘 활용하면 추가 금리 혜택도 받을 수 있습니다.
